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Urlaubsreise mit Kredit finanzieren. – so geht es richtig

Manchmal lässt sich der Urlaub trotz knapper Kasse nicht aufschieben. Ein Urlaubskredit ist günstiger, als den Dispo in Anspruch zu nehmen. Alles Wissenswerte dazu hier.

Reise auf Kredit: Das sollte man beachten!

Der stressige Alltag macht jeden irgendwann urlaubsreif. Manchmal reicht das Geld jedoch nicht, um einen ausgedehnten Urlaub am Strand oder in den Bergen in einem schönen Hotel mit allem Drum und Dran zu verbringen. Ein Urlaubskredit muss also her.

Manchmal bietet sich auch einfach nur eine gute Gelegenheit, die so nie wiederkommt, etwa wenn sich zwischen Schule und Ausbildung oder nach dem Studium ein Zeitfenster öffnet, um vielleicht einmal um die Welt zu Reisen. Flitterwochen nach der sowieso schon teuren Hochzeit lassen sich ebenfalls nicht verschieben. Gründe für einen Urlaubskredit gibt es viele.

Die Angebote sind vielfältig und verlockend. Bei Verbraucher.eu gibt es eine Liste mit den günstigsten Anbietern. Dennoch sollte die Aufnahme eines Urlaubskredites gut überlegt sein. Wichtig ist, sich nicht zu übernehmen und die schönste Zeit des Jahres trotz des aufgenommenen Kredites zu genießen.

Höhe des Kredites sollte genau kalkuliert werden

Generell gilt, dass wirklich nur soviel Kredit aufgenommen werden sollte, wie man sich leisten kann. Ein Urlaubskredit ist ein reiner Konsumkredit und sollte möglichst zügig zurückgezahlt werden.

Nach Abzug der Kreditraten und aller monatlichen Kosten wie Miete, Strom, Telefon und Versicherungen muss noch genug Geld zum Leben übrigbleiben. Der Kredit muss auch dann zurückgezahlt werden, wenn eine plötzliche Arbeitslosigkeit oder Krankheit das Haushaltseinkommen mindern.

Mit ein paar Monaten mehr Laufzeit lassen sich die Kreditraten oft erheblich senken. Umgekehrt kann über die Kreditlaufzeit auch die Kredithöhe entsprechend der für den Urlaub benötigten Summe gesteuert werden. Insgesamt bleibt der Urlaubskredit jedoch viel günstiger, als eine Überziehung des Dispositionskredites.

Die meisten Banken und Online-Kreditanbieter stellen auf ihrer Webseite einen Kreditrechner zur Verfügung, mit dem die Kreditraten entsprechend den angebotenen Konditionen ermittelt werden können.

Urlaubskredit online beantragen

Steht fest, wohin es im Urlaub gehen soll und wie hoch die Kosten sind, heißt es den Urlaubskredit zu beantragen. Das wird am besten Online erledigt. Die Kreditentscheidung wird bei vielen Anbietern sofort getroffen. Bis zur Auszahlung dauert des Kredites dauert es meist nur wenige Tage. Am besten gehen Kreditnehmer so vor:

1 Kreditangebote vergleichen

Es lohnt sich in jedem Fall, die Kreditangebote miteinander zu vergleichen und nicht gleich beim erstbesten Anbieter zuzugreifen. Die Konditionen unterscheiden sich zum Teil erheblich. Ein Unterschied von einem Prozent wirkt sich bereits deutlich auf die Höhe der Kreditraten aus. Am besten nutzen Kreditnehmer hierzu Kreditvergleichsportale.

2 Mit Online-Kreditrechner die Raten festlegen

Entsprechend dem monatlichen Einkommen, das auch noch nach Zahlung der Kreditraten ausreichen muss, um die Miete, alle Rechnungen und den Lebensunterhalt zu bezahlen, werden die Kreditraten mithilfe eines Online-Kreditrechners festgelegt. Die Konditionen und damit die Höhe der Kreditraten sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers, von der Laufzeit des Kredites und von der Kredithöhe.

3 Eingabe der persönlichen Daten 

Nach dem Klicken auf den Buttons „Kredit beantragen“ müssen in einem Antragsformular alle persönlichen Daten und auch das monatlich zur Verfügung stehende Einkommen angegeben werden. Angaben zur Höhe der monatlichen Miete oder zu bereits bestehenden Krediten müssen ebenfalls gemacht werden. Es sollten in keinem Fall unrichtige Angaben gemacht werden. Im Regelfall, wenn es sich nicht gerade um einen Kredit ohne Schufa handelt, muss die Einwilligung erteilt werden, dass der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft einholen darf.

4 vorläufige Kreditentscheidung abwarten

Nach Eingabe der erforderlichen Daten wird in der Regel computerbasiert innerhalb weniger Sekunden unter anderem durch automatischen Abruf der Schufa-Auskunft eine vorläufige Kreditentscheidung getroffen.

5 Kreditunterlagen ausdrucken

Viele Banken verlangen, dass die Kreditunterlagen ausgedruckt und unterschrieben zur Bank gesandt werden. Üblich ist auch, dass Kreditnehmer ihre Kontoauszüge und einen Gehaltsnachweis zusammen mit dem Kreditantrag einsenden müssen. Bei einigen wenigen Online-Kreditanbietern können die Unterlagen auch eingescannt und hochgeladen werden.

6 Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren durchführen

Zusammen mit dem unterschriebenen Kreditantrag muss ebenfalls eine Verifizierung der Identität und Adresse erfolgen. Klassischerweise erfolgt dies durch das Post-Ident-Verfahren. Der Kreditnehmer nimmt also alle geforderten Unterlagen mit, zeigt an einem Postschalter seinen Personalausweis vor und sendet die Unterlagen zum Kreditgeber. Einige Online-Kreditanbieter offerieren anstatt des Post-Ident-verfahrens das Video-Ident-Verfahren, mit dem die Verifizierung der Identität per Videochat oder durch Hochladen eines Fotos des Personalausweises erfolgen kann.

7 Auszahlung des Kredites abwarten

Nach Überprüfung aller Angaben, der Kontoauszüge und des Gehaltsnachweises erfolgt die endgültige Kreditentscheidung und das Geld wird auf ein zuvor benanntes Bankkonto ausgezahlt. Bei der einen Bank geht das innerhalb eines Tages bei anderen Banken können schein einmal drei oder vier Tage vergehen, bis der Urlaubskredit auf das Konto überwiesen wird.

Urlaubskredit ohne Schufa?

Kredite ohne Schufa sind ebenfalls möglich. Jedoch sollte beachtet werden, dass diese oft nur sehr kurzfristig, beispielsweise bis zu 90 Tage vergeben werden. Hinzu kommt, dass oft sehr hohe Gebühren und Zinsen verlangt werden.

Ein solcher Kredit ohne Schufa sollte wirklich nur dann aufgenommen werden, wenn der Kreditnehmer genau weiß, dass er den Kredit so schnell wie möglich zurückzahlen kann, etwa weil er in einigen Monaten einen zusätzlichen Geldeingang erwartet, aus der die Kreditsumme vollständig getilgt werden kann.